Se espera que el volumen de fraude en el sistema financiero nacional alcance los 2.500 millones de rands este año. Y la estimación supone que una parte importante de este valor –alrededor de 1.800 millones de rands, o más de 70– tiene que ver con Pix, el sistema de pagos instantáneos del Banco Central (BC), que entró en funcionamiento en 2020 y rápidamente se hizo popular.

La estimación de los bancos para finales de 2022, obtenida por la agencia Estadão, tiene en cuenta datos hasta junio, período en el que los casos de fraude ya sumaban 1.700 millones de rands, de los cuales 900 millones de rands a través de Pix.

Fuentes del sistema financiero dicen que esta cifra puede estar subestimada, ya que no todos los fraudes son denunciados por los clientes a los bancos. No existe una cifra consolidada oficial, pero a medida que las operaciones se digitalizaron más durante la pandemia, se estima que el fraude se triplicó en dos años.

Una investigación realizada por Serasa Experian reveló que en mayo de 2021 un total de 331,2 mil brasileños fueron víctimas de algún tipo de fraude, con más de 176 mil casos (53,3) provenientes de cuentas bancarias o tarjetas de crédito – dos meses antes, en marzo, el El número era 79.900. El estudio analiza cifras relacionadas con delitos como falsificación de identidad, apertura de cuentas y emisión no autorizada de tarjetas.

El brazo antifraude del servicio de seguimiento crediticio de Boa Vista, Konduto, también identificó la gravedad del problema: sólo de enero a abril de este año, hubo alrededor de 9 millones de intentos de fraude relacionados con la clonación de tarjetas de crédito y el robo de información personal en el comercio. Sólo en abril hubo 2 millones de eventos, 117 más que en el mismo mes del año pasado.

Además del robo de datos por parte de piratas informáticos, otro tipo de delito que viene creciendo en el país es el fraude catalogado como ingeniería social, que consiste en manipular psicológicamente al usuario para que revele información confidencial, como contraseñas de tarjetas y cuentas. Una encuesta reciente de la Confederación Brasileña de Bancos (Febraban) mostró un aumento de 165 en este tipo de estafas desde el inicio de la pandemia. Según la asociación, uno de cada tres brasileños sufrió este intento de golpe este año.

El fraude financiero es un problema global que parece ser comparativamente más grave en Brasil. En un estudio de febrero de 2022, IBM reveló que 31 de los brasileños dijeron haber sufrido algún tipo de fraude con tarjetas de crédito en el último año. En Alemania, por ejemplo, hubo 7 y en Estados Unidos 18.

Brasil es un mercado hostil que tiene un problema de seguridad pública, dice Fabiana Saenz, especialista en seguridad de Zetta, una asociación que representa a las fintechs (start-ups del sector financiero) en Brasil. Cuando presentamos casos de fraude brasileños en foros internacionales de ciberseguridad, los extranjeros quedan bastante impresionados con la forma en que trabajan los delincuentes aquí, dice José Luis Santana, jefe de ciberseguridad de C6 Bank.

El director de relaciones institucionales de Nubanks, Bruno Magrani, afirma que se formó un grupo para discutir mejoras de seguridad con el banco central. Este grupo incluye a Zetta, Febraban, Abipag (Asociación Brasileña de Instituciones de Pago), Abranet (Asociación Brasileña de Internet) y ABBC (Asociación Brasileña de Bancos).

Una de las ideas discutidas hoy es el bloqueo en cascada de cuentas atacantes. Una de las características de los delincuentes es que mueven dinero entre múltiples cuentas muy rápidamente. El proceso actual de prohibir la cuenta de una víctima de estafa lleva mucho tiempo. Nuestra idea es poder bloquear inmediatamente las cuentas que canalizan dinero a través de diferentes instituciones financieras, afirma Magrani.

El presidente del Banco Central, Roberto Campos Neto, ya ha manifestado su preocupación por el tema del fraude. En audiencia en la Cámara de Diputados habló sobre la labor de impedir que se abran cuentas naranjas con documentos ajenos sin autorización. Este es un intento de mejorar el seguimiento del dinero robado.

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