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Ayuda a Brasil: el préstamo de nómina está regulado por el gobierno
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El gobierno reguló el proceso de crédito de nómina asociado a Auxílio Brasil. El presidente Jair Bolsonaro y el ministro de Ciudadanía, Ronaldo Bento, firmaron un decreto publicado en la edición de este viernes (12) del Diario Oficial de la Unión (DOU). Sin embargo, el inicio de la liberación depende del Reglamento Adicional del Ministerio de Ciudadanía, aún por publicar.
Quienes reciban la Ayuda, además de otros beneficios gubernamentales, podrán contratar un préstamo de nómina (con descuento directo en origen). El gobierno promulgó una ley que permite deducir hasta 40% del valor del beneficio para el pago de préstamos y financiación.
Según el decreto, la Secretaría de Ciudadanía puede reducir el límite máximo de cobertura asignable (actualmente fijado en 40) en una ley separada.
El beneficiario también podrá obtener más de un descuento relativo a un préstamo o financiación, siempre que no supere el límite establecido por la ley, respetando la obligación de este porcentaje en el momento de la suscripción del contrato.
Y si el valor de los suministros, solos o conjuntamente con suministros anteriores, supera el máximo legal, se deducirán prioritariamente las cuotas de contratos más antiguos.
Según el ministro de Ciudadanía, Ronaldo Bento, el operativo para los beneficiarios de las ayudas debería comenzar a principios de septiembre.
¿Qué es el beneficio de Auxilio Brasil?
Programa que reemplazó a Bolsa Familia. Está dirigido a familias en extrema pobreza con un ingreso familiar mensual de hasta R$ 105. Las familias en pobreza con un ingreso familiar mensual per cápita entre R$ 105,01 y R$ 210 también pueden recibirlo siempre que estén embarazadas o sean menores de 21 años. y personas en situación de pobreza.
¿Cuál es el valor de la ayuda?
Entre agosto y diciembre de 2022, la prestación mínima es de 600 rands 4t por familia. Sin embargo, originalmente son 400 rands. El aumento de 200 rands fue autorizado por la enmienda 123, el llamado PEC Kamikaze, que creó un estado de emergencia para aumentar el gasto público fuera del límite de gasto y eludió la ley electoral, que prohíbe una aumento de los pagos de asistencia social en un año electoral.
¿Qué es la asistencia para préstamos de día de pago?
Es un préstamo en el que la cuota mensual se descuenta directamente de la nómina. Hasta entonces, el beneficio sólo era válido para pensionados y jubilados del INSS, trabajadores con contrato laboral y también servidores públicos. Pero una medida gubernamental provisional autorizó este tipo de préstamo también para los beneficiarios de programas sociales, como la ayuda de Brasil.
¿Cuál es la ventaja del envío?
Como las cuotas se cargan directamente en el comprobante bancario, los bancos tienen garantizado el pago puntual de las cuotas. Como resultado, puede tener tasas de interés más bajas y, en general, es un tipo de préstamo más económico en comparación con otros tipos del mercado.
¿Cuáles son los valores mínimo y máximo?
Cada institución financiera define un monto mínimo a contratar; en promedio, el monto mínimo del préstamo aprobado es R$ 500.
El valor máximo está definido por ley. Para los beneficiarios de la Ayuda, el monto máximo del préstamo otorgado es aquel en el que las cuotas sean de un máximo de 40% del valor mensual del beneficio. Sin embargo, se considera que el valor del beneficio es de 400 R$, ya que el aumento a 600 R$ es sólo temporal. Por lo tanto, el monto máximo del préstamo es aquel en el que el monto de la cuota es un máximo de R$ 160.
¿Cuál sería la tasa de interés?
La ley que permite el otorgamiento de créditos de nómina a los beneficiarios de Auxílio Brasil no limita la tasa de interés que pueden cobrar las instituciones financieras, es decir, cada banco determina cuánto cobra. Para los jubilados y jubilados, el límite máximo de la tasa de interés de los préstamos salariales es de 2,14 por mes. Para operaciones realizadas con tarjeta de crédito, la tasa máxima permitida es de 3,06 mensuales.
¿Cómo se realizará el pago?
El Ministerio de Ciudadanía descuenta directamente las cuotas del préstamo. De esta forma, el beneficiario sólo recibe el importe restante.
¿Los bancos concederán préstamos a quienes reciban la ayuda?
Para ofrecer un préstamo a los beneficiarios de Auxílio Brasil, todas las instituciones financieras, incluidos los bancos, deben estar acreditadas por el gobierno. Con la aprobación de la ley, se anticiparon y realizaron varias preinscripciones para quienes recibirán el beneficio.
Sin embargo, bancos como Itaú y Bradesco ya anunciaron que decidieron no operar esta línea de crédito para créditos de nómina para beneficiarios de programas sociales.
Según el decreto publicado este viernes, corresponderá al Ministerio de Ciudadanía establecer los requisitos para la calificación de las instituciones financieras y las hipótesis para cancelar o suspender la calificación.
¿Cuándo empezarán los bancos a ofrecer préstamos?
El otorgamiento del préstamo salarial a Auxílio Brasil está previsto que comience en agosto. Con la sanción de la ley, la oferta ahora está permitida. Sin embargo, los grandes bancos todavía están esperando que se regulen condiciones como las tasas de interés y otros aspectos operativos antes de poder ofrecer préstamos a los beneficiarios del programa.
¿El envío vale la pena?
Obtener un préstamo de nómina vinculado a Auxílio Brasil puede valer la pena para quienes tienen necesidades urgentes, pero no para pagar facturas cotidianas o realizar compras innecesarias. Esto se debe a que los préstamos pueden tener altas tasas de interés y afectar el ingreso disponible de los beneficiarios durante un largo período de tiempo. Como resultado, es posible que no tenga dinero para pagar gastos esenciales, como alimentos, durante varios meses.
Si el consignatario no puede pagar, ¿puede renegociar?
Como la cuota del préstamo se descuenta directamente del valor del beneficio, la opción de renegociar no existe. Esto ocurre porque el beneficiario ya recibe el monto de Auxílio Brasil a tasa reducida.
Esto dificulta que el beneficiario renegocie la deuda. Será posible transferir este préstamo a otro banco que ofrezca condiciones más favorables.
Sobre el autor / Tiago Menger
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