El gobierno federal publicó recientemente en el Diario Oficial de la Unión (DOU) la ordenanza que regula los préstamos de nómina para los beneficiarios de Auxílio Brasil, un programa de transferencia de ingresos que reemplazó a Bolsa Família. Ahora se puede ofrecer la modalidad.

Un préstamo de nómina es un préstamo en el que las cuotas se descuentan automáticamente de tu nómina o prestación. En el caso de los beneficiarios de Auxílio Brasil, los préstamos pueden ser de hasta 40% del valor del beneficio. El importe se deduce directamente del importe pagado mensualmente por el Sindicato.

Creada por la Ley nº 14.431/2022, la subvención Auxílio Brasil es un proyecto que tiene como objetivo atender a familias de bajos ingresos muy endeudadas y que normalmente no podrían obtener otras formas de crédito debido a sus bajos ingresos. También está destinado a personas que reciben el Beneficio de Pago Continuo (BPC).

Según la Secretaría General de la Presidencia, la medida tiene como objetivo: 

“Mitigar los efectos de la crisis económica que afectó a las familias brasileñas durante el período de pandemia, ya que las asistencias o prestaciones de seguridad social son muchas veces la única fuente de ingresos de las familias”

El proyecto de ley fue aprobado por el Congreso Nacional en julio de 2022 y la ley aprobada el 4 de agosto. Desde entonces, la Secretaría de Ciudadanía ha estado trabajando en la revisión de las normas que guiarán la prestación de los servicios. 

Sin embargo, el 27 de septiembre se publicó el documento con normas detalladas elaborado por el Ministerio de Ciudadanía. A partir de entonces, los bancos e instituciones financieras ya podrán ofrecer el servicio. Pero la mayoría todavía está estudiando las regulaciones y evaluando la oferta de préstamo.

Entre las principales normas destacadas en el documento que regula el envío de Auxílio Brasil se encuentran:

Algunos bancos ya han expresado su apoyo, mientras que otros han dicho que no ofrecerán el préstamo. Cualquiera que opte por ofrecer el envío también debe registrarse con el gobierno y solo entonces revelar las condiciones que se ofrecerán a los clientes.

Entre los bancos que opinaron sobre la oferta se encuentran los siguientes bancos: 

oh Banco de Brasil Aún analiza la operación con la partida del programa.

Las instituciones que ya han indicado que no ofrecerán el préstamo son:

Al comentar sobre la posibilidad de ofrecer créditos, Nubank destacó que entre los servicios que ofrece el banco no se encuentra el crédito de nómina. Por lo tanto, la modalidad de préstamo de Auxílio Brasil no es una opción viable hoy.

El reglamento publicado por el gobierno estipula que el banco o institución financiera debe informar al cliente al celebrar el contrato de préstamo:

Nubank no ofrece préstamos de nómina, pero ofrece el tipo de préstamo tradicional que se puede contratar a través de la propia App de Nubank.

La contratación se realiza de la siguiente manera: 

Durante la simulación, el cliente elige el primer día de pago, que puede ser hasta 90 días después de la contratación del préstamo. Al igual que con el préstamo de Auxílio Brasil, el cliente tiene un plazo de 24 meses para pagar. 

Sin embargo, el monto prestado puede ser mucho mayor y varía de un cliente a otro dependiendo de su historial crediticio y su relación con el banco. Lo mismo se aplica a la tasa de interés. Sin embargo, vale recordar que además de ellos, también existe el Impuesto a las Operaciones Financieras (IOF), que es de 0,38% sobre el monto total más un porcentaje de 0,0082% por día, calculado según el plazo de pago.

La gran ventaja de los créditos nómina frente a otros es la facilidad para contratar préstamos y también la posibilidad de tipos de interés más bajos, precisamente porque el riesgo de impago es sensiblemente menor. 

Pero si la medida puede ayudar a las familias a acceder más fácilmente a una fuente de crédito, por un lado, puede convertirse en deuda, por el otro. Por lo tanto, se recomienda precaución.

El mayor riesgo señalado por los expertos está relacionado con los tipos de interés. Si el beneficiario necesita un crédito, es necesario investigar y buscar el mejor. Vea un ejemplo de cálculo:

Imagine que solicita un préstamo de R$ 2.000 que se pagará en 24 meses con una tasa de interés de 3,5%. Al final de la cuota, el importe pagado a la institución será de R$ 2.989,20.

Es importante recordar que aunque se cancele el beneficio, se seguirá cobrando el crédito asignado. Esto significa que, si Auxílio Brasil deja de pagar, será necesario continuar pagando el préstamo todos los meses hasta el final del período del contrato, depositando el monto de la cuota en la cuenta.

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