इस वर्ष राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली में धोखाधड़ी की मात्रा R$ 2.5 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है। और अनुमान मानता है कि इस मूल्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा - लगभग R$ 1.8 बिलियन, या 70 से अधिक - सेंट्रल बैंक (बीसी) की तत्काल भुगतान प्रणाली, पिक्स से संबंधित है, जो 2020 में परिचालन में आया और जल्दी ही लोकप्रिय हो गया।

एस्टाडो एजेंसी द्वारा प्राप्त 2022 के अंत के लिए बैंकों का अनुमान, जून तक के डेटा को ध्यान में रखता है - एक ऐसी अवधि जिसमें धोखाधड़ी के मामले पहले से ही R$ 1.7 बिलियन थे, जिनमें से R$ 900 मिलियन पिक्स के माध्यम से थे।

वित्तीय प्रणाली के सूत्रों का कहना है कि इस संख्या को कम करके आंका जा सकता है, क्योंकि ग्राहकों द्वारा सभी धोखाधड़ी की सूचना बैंकों को नहीं दी जाती है। कोई आधिकारिक समेकित संख्या नहीं है, लेकिन चूंकि महामारी के दौरान परिचालन अधिक डिजिटल हो गया है, इसलिए अनुमान है कि धोखाधड़ी दो वर्षों में तीन गुना हो गई है।

सेरासा एक्सपेरियन द्वारा किए गए शोध से पता चला कि मई 2021 में कुल 331.2 हजार ब्राजीलियाई किसी न किसी प्रकार की धोखाधड़ी के शिकार थे, जिनमें से 176 हजार से अधिक मामले (53.3) बैंक खातों या क्रेडिट कार्ड से उत्पन्न हुए थे - दो महीने पहले, मार्च में, संख्या थी 79,900. अध्ययन पहचान जालसाजी, खाता खोलने और अनधिकृत कार्ड जारी करने जैसे अपराधों से संबंधित संख्याओं का विश्लेषण करता है।

बोआ विस्टा की क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा, कोंडुटो की धोखाधड़ी-विरोधी शाखा ने भी समस्या की गंभीरता की पहचान की: अकेले इस साल जनवरी से अप्रैल तक, क्रेडिट कार्ड क्लोनिंग और वाणिज्य में व्यक्तिगत जानकारी की चोरी से जुड़े लगभग 9 मिलियन धोखाधड़ी के प्रयास हुए। अकेले अप्रैल में 20 लाख घटनाएं हुईं, जो पिछले साल के इसी महीने की तुलना में 117 अधिक हैं।

हैकर्स द्वारा डेटा चोरी के अलावा, एक अन्य प्रकार का अपराध जो देश में बढ़ रहा है, वह सोशल इंजीनियरिंग के रूप में वर्गीकृत धोखाधड़ी है, जिसमें कार्ड और अकाउंट पासवर्ड जैसी गोपनीय जानकारी प्रकट करने के लिए उपयोगकर्ता को मनोवैज्ञानिक रूप से हेरफेर करना शामिल है। ब्राज़ीलियाई कॉन्फ़ेडरेशन ऑफ़ बैंक्स (फ़रबैन) के एक हालिया सर्वेक्षण में महामारी की शुरुआत के बाद से इस प्रकार के घोटाले में 165 की वृद्धि देखी गई है। एसोसिएशन के मुताबिक, इस साल तीन में से एक ब्राजीलियाई को तख्तापलट की कोशिश का सामना करना पड़ा।

वित्तीय धोखाधड़ी एक वैश्विक समस्या है जो ब्राज़ील में तुलनात्मक रूप से अधिक गंभीर प्रतीत होती है। फरवरी 2022 के एक अध्ययन में, आईबीएम ने खुलासा किया कि ब्राजील के 31 लोगों ने कहा कि उन्हें पिछले साल किसी प्रकार की क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी का सामना करना पड़ा था। उदाहरण के लिए, जर्मनी में 7 और संयुक्त राज्य अमेरिका में 18 थे।

ब्राज़ील में फिनटेक - वित्तीय क्षेत्र में स्टार्ट-अप - का प्रतिनिधित्व करने वाली संस्था ज़ेटा के सुरक्षा विशेषज्ञ फैबियाना साएंज़ कहते हैं, ब्राज़ील एक शत्रुतापूर्ण बाज़ार है जिसमें सार्वजनिक सुरक्षा की समस्या है। सी6 बैंक में साइबर सुरक्षा के प्रमुख जोस लुइस सैन्टाना कहते हैं, जब हम अंतरराष्ट्रीय साइबर सुरक्षा मंचों पर ब्राजीलियाई धोखाधड़ी के मामलों को पेश करते हैं, तो विदेशी यहां अपराधियों के काम करने के तरीके से काफी प्रभावित होते हैं।

नुबैंक्स के संस्थागत संबंधों के निदेशक ब्रूनो मगरानी का कहना है कि केंद्रीय बैंक के साथ सुरक्षा सुधारों पर चर्चा के लिए एक समूह का गठन किया गया था। इस समूह में ज़ेटा, फ़ेब्राबन, अबिपैग (ब्राज़ीलियाई भुगतान संस्थान संघ), अब्रानेट (ब्राज़ीलियाई इंटरनेट एसोसिएशन) और एबीबीसी (ब्राज़ीलियाई बैंकों का संघ) शामिल हैं।

आज चर्चा किए गए विचारों में से एक हमलावर खातों को व्यापक रूप से अवरुद्ध करना है। अपराधियों की एक विशेषता यह है कि वे बहुत तेज़ी से कई खातों के बीच पैसे ले जाते हैं। घोटाले के शिकार व्यक्ति के खाते पर प्रतिबंध लगाने की वर्तमान प्रक्रिया बहुत समय लेने वाली है। मगरानी का कहना है, हमारा विचार उन खातों को तुरंत ब्लॉक करने में सक्षम होना है जो विभिन्न वित्तीय संस्थानों के माध्यम से पैसा भेजते हैं।

सेंट्रल बैंक के अध्यक्ष, रॉबर्टो कैंपोस नेटो ने पहले ही धोखाधड़ी के मुद्दे पर अपनी चिंता का संकेत दे दिया है। चैंबर ऑफ डेप्युटीज़ में एक सुनवाई में, उन्होंने बिना प्राधिकरण के अन्य लोगों के दस्तावेजों के साथ खोले गए नारंगी खातों को रोकने के काम के बारे में बात की। यह चुराए गए धन की ट्रैकिंग को बेहतर बनाने का एक प्रयास है।

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